อัพเดทอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน กู้ซื้อบ้าน

เรื่องซื้อบ้านกับการกู้สินเชื่อเรียกได้ว่าเป็นของคู่กัน แล้วจะเลือกกู้ซื้อบ้านกันธนาคารไหนดี? หายห่วงได้ DDproperty ได้รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน อัพเดทประจำเดือน สิงหาคม ปี 2561 จากหลากหลายธนาคาร เช่น ธ.กสิกรไทย ธ.ไทยพาณิชย์ ธ.กรุงเทพ ธ.กรุงไทย ธ.ออมสิน ธ.ทหารไทย ธ.กรุงศรีอยุธยา มาเปรียบเทียบให้เห็นกันไปเลย ที่ไหนให้สินเชื่อกู้ซื้อบ้านคิดดอกเบี้ยต่ำสุด มีเงื่อนไขอะไรบ้างเพื่อช่วยอำนวยความสะดวกในการพิจารณาเลือกสินเชื่อ สำหรับผู้ที่กำลังตัดสินใจเลือกซื้อบ้าน หรือ คอนโด ได้ง่ายขึ้น พร้อมตัวช่วยในการคำนวณผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน

เดือนสิงหาคม ธนาคารต่างๆ เริ่มมีการปรับอัตราดอกเบี้ยใหม่ อาทิ ธนาคารกสิกรไทย ธนาคารกรุงเทพ และธนาคารออมสิน โดยมีทางเลือกของอัตราดอกเบี้ยที่หลากหลายขึ้น

โดยอันดับ 1 ยังตกเป็นของ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ที่มีการปรับเปลี่ยนดอกเบี้ยจากเดือนที่แล้วทำให้มีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่ 2.97% สำหรับ โครงการบ้านเดี่ยว บ้านแฝด   ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม และคอนโดมิเนียม 1 ล้านบาทขึ้นไป ส่วน ธนาคารกสิกรไทย มีอัตราดอกเบี้ยลงมาเป็นอันดับที่ 2 อยู่ที่ 3.32% สำหรับ คนที่มีรายได้ประจำ พร้อมดอกเบี้ยพิเศษ 0.60% นาน 8 เดือน โดยมีเงื่อนไขในการทำประกันและมีรายได้ต่อเดือน 100,001 บาทขึ้นไป)

อันดับที่ 2 อัตราดอกเบี้ยคงที่เฉลี่ยต่ำสุดตกเป็นของ ธนาคารกรุงเทพ (ฺฺBBL) ที่มีผลิตภัณฑ์และทางเลือกของอัตราดอกเบี้ยมากขึ้น โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่เฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุดอยู่ที่ 3.04% แต่มีเงื่อนไขในการขอสินเชื่อว่าผู้ขอต้องเป็นพนักงานประจำที่มีรายได้ตั้งแต่ 200,000 บาทขึ้นไป ส่วนพนักงานประจำที่มีเงินเดือนตั้งแต่ 50,000 บาท แต่ไม่เกิน 100,000 บาทจะมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 3.91% โดยมีเงื่อนไขในการทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ

อันดับ 3 เป็นของ ธนาคารกสิกรไทย (Kbank) ที่มีการปรับอัตราดอกเบี้ยใหม่ โดยแบ่งเป็นผลิตภัณฑ์การขอสินเชื่อ 2 รูปแบบ คือ สำหรับรายได้ประจำ ดอกเบี้ยพิเศษ 0.60% นาน 8 เดือน มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 3.40% ส่วนสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการได้รับดอกเบี้ยพิเศษ 0.60% นาน 8 เดือน เช่นกัน โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 3.90% โดยทั้ง 2 ผลิตภัณฑ์และดอกเบี้ยดังกล่าวอยู่ในเงื่อนไขของการทำประกัน

ธนาคารทหารไทย (TMB) ยังครองอันดับ 4 และใช้อัตราดอกเบี้ยเดิมจากเดือนที่แล้ว โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 3.50% แต่มีเงื่อนไขว่าโครงการที่กู้ซื้อนั้นต้องเป็นบริษัทพัฒนาอสังหาฯ ที่ธนาคารกำหนด และต้องสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริมทั้ง 3 ประเภท โดยบริษัทอสังหาริมทรัพย์ที่ ธนาคารทหารไทย (TMB) กำหนดประกอบไปด้วย โครงการบ้านและคอนโดฯ จากแสนสิริ, โครงการบ้านและคอนโดฯ จากอนันดาฯ และโครงการบ้านและคอนโดฯ จากเอพี (ไทยแลนด์) เป็นต้น (ทั้งนี้สามารถดูรายชื่อบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่กำหนดทั้งหมดของธนาคารทหารไทยได้ที่นี่)  ส่วนกรณีที่สมัครผลิตภัณฑ์เสริมไม่ครบทั้ง 3 ประเภท ธนาคารทหารไทยก็จะมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 3.99%

ส่วน อันดับ 5 ธนาคารออมสิน (GSB) ก็มีการปรับอัตราดอกเบี้ยใหม่เช่นกัน โดยมีทางเลือกของผลิตภัณฑ์มากขึ้นและมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 4.08% กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ

อันดับที่ 6 สำหรับกรณีการกู้ซื้อบ้านใหม่ของโครงการทั่วไปแบบไม่ได้ทำประกันหรือสมัครผลิตภัณฑ์เสริม ธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดคือ ธนาคารกรุงไทย (KTB) กับ สินเชื่อบ้านกรุงไทยผ่อนสบาย (ไม่ทำประกัน) โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 4.20% เท่านั้น

ทั้งนี้เอง ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) ก็มีอัตราดอกเบี้ยทางเลือกสำหรับโครงการทั่วไปที่น่าสนใจ โดยให้วงเงินกู้สูงสุดจากการประเมินถึง 100% ทั้ง โครงการทั่วไป และ บริษัทอสังหาฯ ที่ธนาคารกำหนด ซึ่งอัตราดอกเบี้ยของโครงการทั้ง 2 รูปแบบจะมีอัตราดอกเบี้ยของแต่ละโครงการไม่เท่ากันขึ้นอยู่กับธนาคารจะกำหนด

*อัตราสินเชื่อบ้านโดยส่วนใหญ่จะเปลี่ยนแปลงไม่บ่อยมากนัก ประมาณ 1 ไตรมาสหรือครึ่งปีต่อครั้ง ทั้งนี้ การปรับเปลี่ยนของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านขึ้นอยู่กับปัจจัยที่แตกต่างกันระหว่างธนาคารแต่ละที่ด้วย

อัพเดทตารางอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ บ้าน - คอนโด ของธนาคารพาณิชย์ เดือน สิงหาคม 2561



อัพเดทตารางอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ บ้าน - คอนโด ของทุกธนาคาร ประจำเดือน สิงหาคม 2561

*** อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน เฉลี่ย 3 ปีแรก คำนวณแบบค่าเฉลี่ยทางคณิตศาสตร์เท่านั้น***

สามารถดาวน์โหลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยในรูปแบบต่างๆ ของแต่ละธนาคาร และชมรายละเอียดเพิ่มเติม เช่น อัตราดอกเบี้ยรายปี วงเงินกู้ และข้อมูลอื่นๆ ได้ที่นี่: 

ดาวน์โหลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย ฉบับเต็มประจำเดือนนี้

ข้อมูลที่น่าสนใจ ของธนาคารที่เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 3 อันดับแรกในเดือนนี้ ได้แก่  ธนาคารกรุงศรี  ธนาคารกรุงเทพ และ ธนาคารกสิกรไทย โดยปล่อยวงเงินกู้สูงสุดถึง 90 - 100% ของราคาประเมิน นอกจากนั้นยังมีอีกหนึ่งธนาคารที่น่าสนใจ คือ ธนาคารไทยพาณิชย์ ที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยของแต่ละโครงการไม่เท่ากัน ซึ่งบางโครงการอาจมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 3 อันดับแรกสำหรับธนาคารที่นำมาทั้งหมดในเดือนนี้ก็เป็นได้

ที่มาอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดเฉลี่ย 3 ปี แรก*

-- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา กำหนดอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดสำหรับ บ้านเดี่ยว บ้านแฝด   ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม และคอนโดมิเนียม 1 ล้านบาทขึ้นไป (ดอกเบี้ย 0.75% ต่อปี นาน 1 ปี) ปีที่ 1 = 1.90% ปีที่ 2 = 1.90% ปีที่ 3 = MRR-2.10% ทำให้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 2.97%

- ธนาคารกรุงเทพ กำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้ขอสินเชื่อประเภทพนักงานประจำที่มีรายได้ตั้งแต่ 200,000 บาทขึ้นไป โดยมีเงื่อนไขในการทำประกัน ปีที่ 1 = MRR-4.25%  ปีที่ 2 = MRR-4.% ปีที่ 3 = MRR-4.% ทำให้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 3.04%

- ธนาคารกสิกรไทย กำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้มีรายได้ประจำ ดอกเบี้ยพิเศษ 0.60% นาน 8 เดือน (ทำประกัน) เดือนที่ 1 - 8 = 0.60% เดือนที่ 9 -12 = MRR-4.20%  ปีที่ 2 = MRR-2.70% ปีที่ 3 = MRR-2.70% ทำให้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 3.40%

กรณีตัวอย่าง : ใช้อัตราส่วนการผ่อนชำระเบื้องต้นที่ 1,000,000 : 7,000

หากกู้ซื้อบ้านในราคาประเมิน 2,000,000 บาท สามารคิดเป็นยอดชำระเริ่มต้นต่อเดือนจากวงเงินกู้ได้ที่ประมาณ 14,000 บาทต่อเดือน 

คำนวณเบื้องต้นจากธนาคารที่มีดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 2.97%

กู้ซื้อบ้านกับธนาคารแห่งหนึ่งที่มีดอกเบี้ยเฉลี่ยทั้ง 3 ปีอยู่ที่ 2.97% โดยแบ่งชำระเป็นจำนวนเงิน 14,000 บาทต่อเดือน ตลอดระยะเวลา 3 ปี รวมเป็นยอดชำระทั้งหมด 504,000 บาท แบ่งเป็นเงินต้น 342,659.19 บาท และคิดเป็นดอกเบี้ย 161,340.85 บาท  

 
การคำนวณเงินต้นและดอกเบี้ยตามกรณีตัวอย่างด้านบนเป็นการคำนวณเบื้องต้น 3 ปีแรกเท่านั้น หากต้องการคำนวณการผ่อนสินเชื่อบ้านตลอดระยะเวลาการกู้ สามารถดาวน์โหลดตารางคำนวณผ่อนสินเชื่อบ้าน โดยอ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ยและการผ่อนชำระจริงต่อเดือนได้ที่นี่

***ทั้งนี้การคำนวณดังกล่าวเป็นการคาดคะเน อัตราจริงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร***

นอกจากอัตราดอกเบี้ยจากธนาคารที่เราได้รวบรวมมาให้แล้ว เรายังมีเทคนิคเบื้องต้นในการเลือกสินเชื่อบ้านให้ได้ดอกเบี้ยต่ำและวงเงินกู้สูงมาแนะนำอีกด้วย

1. บ้านโครงการใหม่ หากคุณกำลังจะซื้อบ้านโครงการใหม่ หรือบ้านมือหนึ่ง ซึ่งเป็นการซื้อจากบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์โดยตรง ปัจจุบันหลายบริษัทฯ มีการทำความร่วมมือกับธนาคารเพื่อให้อัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษแก่ลูกค้าของบริษัท ดังนั้นจึงไม่ควรมองข้ามสินเชื่อที่ทางโครงการจัดให้ หรือสามารถสอบถามจากทางธนาคารโดยตรงก็ได้ครับว่าโครงการที่สนใจจะซื้อนั้นเป็นโครงการที่ธนาคารให้การสนับสนุนอยู่หรือไม่

2. การซื้อทรัพย์สินธนาคาร NPA ธนาคารที่เป็นเจ้าของทรัพย์สิน NPA นั้นมักจะมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษไว้ให้ลูกค้าที่ซื้อทรัพย์สินธนาคาร สามารถสอบถามไปยังเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารเจ้าของทรัพย์ได้ครับ

3. หน่วยงานที่ทำงาน บางธนาคารนั้นมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพื่อพนักงานที่ทำงานในหน่วยงานนั้นโดยเฉพาะในลักษณะสวัสดิการต่างๆ มีทั้งหน่วยงานภาครัฐและเอกชน จึงควรสอบถามแก่ทางฝ่ายทรัพยากรบุคคลว่ามีสวัสดิการเกี่ยวกับการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยไว้กับธนาคารใดหรือไม่ หรือสอบถามเพิ่มเติมกับธนาคารต่างๆ ก็ได้ นอกจากนี้บางธนาคารมีการจัดกลุ่มอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันในบางธุรกิจ หรือขนาดบริษัทซึ่งเราทำงานอยู่ซึ่งสามารถสอบถามข้อมูลได้จากเจ้าหน้าที่สินเชื่อของแต่ละธนาคาร

4. กลุ่มผู้ประกอบวิชาชีพพิเศษ เช่น แพทย์ ทันตแพทย์ เภสัชกร นักบินพาณิชย์ ผู้พิพากษา และอัยการ ธนาคารบางแห่งมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษให้กับกลุ่มลูกค้านี้โดยเฉพาะ สามารถสอบถามได้จากเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคาร

5. กลุ่มข้าราชการ ลูกจ้างของรัฐ พนักงานรัฐวิสาหกิจ ส่วนใหญ่จะมีสวัสดิการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยกับธนาคารของภาครัฐ ได้แก่ ธนาคารออมสิน ธนาคารกรุงไทย ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารเพื่อการเกษตร ควรสอบถามหน่วยงานต้นสังกัด หรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารเหล่านี้ก่อน เพื่อใช้สิทธิประโยชน์ได้อย่างเต็มที่ครับ

6. ทำประกัน MRTA การทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อหรือ MRTA พร้อมกับการขอสินเชื่อนั้น ธนาคารมักจะมีส่วนลดอัตราดอกเบี้ยลงเล็กน้อย แต่จะมีเงื่อนไขว่าต้องทำประกันคุ้มครองเป็นสัดส่วนเท่าใดของวงเงินกู้ หรือระยะเวลานานเท่าใด จึงจะเข้าเงื่อนไขที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ซึ่งเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารจะสามารถให้รายละเอียดคุณได้ครับ

ข้อมูลทั้งหมดนี้เป็นการรวบรวมมาจากเว็บไซต์ของธนาคาร และจากการสอบถามเจ้าหน้าที่ของธนาคารเท่านั้น หากคุณมีข้อสงสัยหรือต้องการรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถเรียกดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ทางเว็บไซต์ของธนาคารผู้ออกสินเชื่อนั้น หรือสอบถามโดยตรงจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารได้ทุกสาขาซึ่งยินดีให้ข้อมูลครับ

Cr. https://www.ddproperty.com/